Kreditrechner
Sehen Sie die monatliche Rate eines Kredits mit festem Zins und was sich an Zinsen summiert.
Was dieser Rechner berechnet
Ein Kredit mit festem Zins wird in gleichen monatlichen Raten zurückgezahlt, bis die Schuld getilgt ist. Jede Rate deckt die Zinsen seit der letzten, und der Rest verringert, was Sie schulden. Die Rate bleibt vom ersten bis zum letzten Monat gleich – deshalb zählt die Laufzeit so viel wie der Zins: Ein längerer Kredit ist jeden Monat leichter und insgesamt teurer. Geben Sie den Zins ein, der Ihnen für das Jahr angeboten wurde. Es ist dieselbe Rechnung wie bei einer Hypothek – eine Hypothek ist einfach ein sehr großer, sehr langer Kredit.
Formel
r = Jahreszins ÷ 12 ÷ 100 (der Monatszins) n = Jahre × 12 (die Zahl der Raten) monatliche Rate = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1) bei 0 %: monatliche Rate = P ÷ n insgesamt zurückgezahlt = monatliche Rate × n Zinsen insgesamt = insgesamt zurückgezahlt − P
Beispiel
Sie leihen 10.000 € zu 6 % über 5 Jahre. Der Monatszins beträgt 0,5 %, und es gibt 60 Raten; das ergibt 193,33 € im Monat. Insgesamt zahlen Sie 11.599,68 € zurück, der Kredit kostet also 1.599,68 € Zinsen.
Häufige Fragen
Warum sind die Zinsen niedriger als 6 % von 10.000 € für fünf Jahre?
Weil Sie nicht 10.000 € für fünf Jahre leihen – Sie beginnen sofort mit der Rückzahlung. Sechs Prozent von 10.000 € für fünf Jahre wären 3.000 €, aber die durchschnittliche Restschuld über die Laufzeit liegt eher bei 5.300 €, also betragen die tatsächlichen Kosten etwa 1.600 €.
Ist eine längere Laufzeit günstiger?
Pro Monat ja, insgesamt nein. Dieselben 10.000 € zu 6 % kosten über 5 Jahre 193,33 € im Monat und über 10 Jahre 111,02 € – aber der Zehnjahreskredit kostet 3.322 € Zinsen statt 1.600 €, weil die Schuld doppelt so lange besteht.
Was ist mit Bearbeitungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen?
Sie sind hier nicht enthalten. Eine Gebühr, die in den Kredit eingerechnet wird, erhöht den Kreditbetrag; addieren Sie sie also vor der Berechnung zum Betrag. Sondertilgungen sparen meist Zinsen, aber manche Banken verlangen dafür eine Gebühr – prüfen Sie den Vertrag.
Ist der effektive Jahreszins dasselbe wie der Zinssatz?
Nicht ganz. Der effektive Jahreszins rechnet Pflichtgebühren mit den Zinsen zusammen, damit Angebote vergleichbar werden. Hat Ihr Angebot keine Gebühren, sind beide gleich; hat es Gebühren, kommen Sie mit dem effektiven Jahreszins hier näher an die tatsächlichen Kosten als mit dem beworbenen Zinssatz.